حال که توانستهایم بدون شناختن مشتریان و بدون مرکز نظارت باهم تعامل داشته باشیم، چگونه میتوان از قانونی بودن این تعاملات اطمینان حاصل کرد؟
بسیاری بر این باور هستند که مقررات شناخت مشتریان (KYC) پایانی بر فرمانروایی ارزهای رمزنگاریشده (cryptocurrencies) برجهان خواهد بود.
به باور عدهای KYC ناقوس مرگ ارزهای رمزنگاریشده است؛ اما دیگران میگویند این دو با همکاری یکدیگر خواهند توانست به قوانین مالی امروز پاسخ بدهند.
در گستره رسانههای جمعی و در همایشهای اجتماعی موضوع ارزهای رمزنگاریشده، بلاک چین (blockchain)، بیتکوین (bitcoin) و دیگر رقبای آن نقل مجالس است. امروز راه گریزی از ارزهای رمزنگاریشده متصور نیست و شاید نیازی به گریز هم احساس نمیشود. ما شاهد یک واسط سرمایهگذاری هیجانانگیز جدید و روشی نو برای انجام معاملات کالا و خدمات هستیم. ارزهای رمزنگاریشده مسیری برای سبقت گرفتن از غولهای مالی جهان پیش روی ما نهادهاند.
اما همانند هر فناوری جدید دیگری تحولی از این دست سردرگمی و وحشتآفرینی بدبینان را نیز با خود همراه دارد. قسمت اعظم این بدبینی زاییدهی نگرانیهای امنیتی و ریسکهای بالقوه فناوری ارزهای رمزنگاریشده است که با ماهیت مرموز خود بر این بدبینی میافزاید. مسئله گمنامی (anonymity) از نگرانیهای مربوط به مقررات بانکی و بهصورت اخص «KYC» و مقررات مبارزه با پولشوئی (AML) است. همانگونه که متخصصی صنعت توضیح میدهند، نیازی به این بدبینی وجود ندارد. حرفهای زیادی در مورد اینکه KYC عامل مرگ بیتکوین و دیگر ارزهای رمزنگاریشده خواهد بود به گوش میرسد؛ اما این دو حوزه میتوانند با التزام به شفافیت و قابلردیابی بودن که لازمه انطباق با قوانین مالی امروز است، با یکدیگر عجین گردند.
هویت اشتباهی
از زمانی که ارزهای رمزنگاریشده وارد تعاملات روزانه مالی شدهاند، آماج نگاههای بدبینانهای هستند که ماهیت غیرمتمرکز و بهاصطلاح مخفیانه آن را مشکوک دانسته و به چشم بستری برای فعالیتهای تبهکارانه مینگرند. نهادهای دولتی در سطح جهان پرسروصداترین ساز مخالف را در این بین مینوازند که نمونه افراطی آن در اوایل سال جاری میلادی در چین با ممنوعیت کامل ارزهای رمزنگاری شده مشاهده شد.
بیشک اعمالی از این دست را میتوان در هراس دولتها از امکان خارج شدن این حوزه از کنترل آنها ریشهیابی کرد که زادهی کارکرد غیرمتمرکز ارزهای رمزنگاریشده و عدم اتکای آن به بانکهای مرکزی است که روی کاغذ باعث عدم تأثیرپذیری آن از تصمیمات سیاسی میگردد.
با ارزهای معمول، رگولاتوری با نظارت بر تراکنشها قادر است فعالیتهای جعلی، پولشویی، فساد و تأمین مالی تروریسم را محدود نماید. بانکها در برابر خدماتی که برای تراکنشهای غیرقانونی ارائه میکنند مسئول بوده و ممکن است مجبور به پرداخت جریمههای چند صد میلیون دلاری شوند.
برای مثال مرجع راهبرد امور مالی انگلستان (FCA) دویچه بانک (Deutsche Bank) را به دلیل انتقال ۱۰ میلیارد دلار پول با منابع غیر مشخص بین سالهای ۲۰۱۲ تا ۲۰۱۵ محکومبه پرداخت ۲۲۶ میلیون دلار جریمه نمود.
تعجببرانگیز نبود که پس از وقوع بحران مالی جهانی شاهد سختگیرانهتر شدن مقررات بانکی بودیم. نینا کِرکِز (Nina Kerkez)، متخصص انطباق «KYC»، در این مورد میگوید:
«بحران مالی و تأمین مالی تروریسم منجر به معرفی مقررات متعددی از قبیل قانون اصلاح والاستریت و حفاظت مصرفکننده، موسوم به قانون داد- فرانک (Dodd-Frank)، قانون انطباق مالیاتی حسابهای خارجی (FATCA)، دستورالعمل مبارزه با پولشویی اروپا (نسخه چهارم) و بسیاری دیگر گردید. محققاً رگولاتورها در حال اعمال فشار بیشتر بر فرایندها و نظارت بر تراکنشها جهت رسیدن به سطح اعلای شفافیت و قابلیت حسابرسی برای اشراف بر عملیات بانکی هستند.»
درزمینه «KYC» اوضاع دقیقاً بر این منوال است و بهموجب آن بانکها موظف به نگهداری سوابق احراز هویت بهروز برای تکتک مشتریانشان بوده و باید یک نمایه ریسک (risk profile) برای مشتریان و کشورهای مطبوع تهیه نمایند. نینا کِرکِز میگوید:
«دانستن اینکه شما در حال تجارت با چه کسی هستید امری ضروری است؛ اما به دست آوردن این اطلاعات غالباً یک چالش به شمار میرود.»
بسیاری از نگرانیهای امنیتی حول ارزهای رمزنگاریشده بر این بنیاد استوار هستند که هویت کاربران قابلشناسایی نیست. کریس هاوزِر (Chris Housser)، همبنیانگذار پلتفرم توکنهای اوراق بهادار پُلیمث (Polymath)، با این موضوع مخالف است:
«آدرسهای بلاکچین وابسته به نام مستعار (pseudonymous) هستند و ردیابی انتقال دارایی از آدرسی به آدرس دیگر کار بسیار سادهای است.»
اشخاص ثالث
اعمال فشار بر ارزهای دیجیتال به دلیل عدم انطباق بسیاری از شرکتها با مقررات موجود نیز هست. در مقابل مؤسسات مالی بسیاری از قبیل جیپیمورگان چِیس (JPMorgan Chase)، بانک آمریکا (Bank of America) و سیتیگروپ (Citigroup) برای اجتناب از مسئولیت حقوقی مشتریان خود را از تراکنشهای ارزهای رمزنگاریشده بر حذر داشتهاند. با این وجود خوشبختانه این شرایط ناآشنا منجر به ظهور زنجیرهای از شرکتها شده که مقررات «KYC» و ضد پولشوئی را در ارزهای رمزنگاریشده اعمال میکنند و به اولین متصلکنندگان این دو حوزه مبدل شدهاند.
در این راستا اخیراً شرکت پُلیمث با مشارکت با پلتفرم ضد تقلب آیدنتیتیمایند (IdentityMind) سعی دارد برای معاملهکنندگان ارزهای رمزنگاریشده خاطری آسوده به ارمغان آورد. کریس هاوزِر در مورد فناوری ثبتشده «eDNA» که شامل مجموعهای یکپارچه از فرایندهای «KYC»، سامانههای ضد تقلب، نظارت بر تراکنشها و بررسی تحریمها است میگوید:
«آیدنتیتیمایند یک انتخاب برای کمک به صادرکنندگان جهت شناسایی ملیت سرمایهگذاران است تا بتوان از مشمول تحریم و ممنوع نبودن معامله با آنها اطمینان حاصل نمود.»
آیدنتیتیمایند قادر است اعتبار پرداخت کاربران دیجیتال را احراز کرده و اطلاعات فردی آنها را، اعم از نام و آدرس و شمارههای شناسایی، تائید نماید. این شرکت همچنین نرمافزار پلاگین «KYC» هم ارائه میدهد که شامل منطق موردنیاز برای جمعآوری جزئیات «KYC» مشتریان فعلی و بالقوه میگردد.
راهکارهایی از این دست امری ضروری برای حصول اطمینان از انطباق با مقررات حتی در روشهای نوین تراکنشی است. سباستین شِپیس (Sebastian Schepis)، مدیر ارشد اطلاعات بلاکچین فاندری (Blockchain Foundry) و بنیانگذار ارز رمزنگاریشده سیسکوین (Syscoin)، میگوید:
«دلیل اینکه بازارهای مالی میتوانند بهدرستی کار کنند این است که مقررات مانع این میشود که مشارکتکنندگان بهطور واضح بازیگران بدی باشند. هیچ بازار مالی بدون اجرای مجموعهای از مقررات جمعی برای حصول حداقل اطمینان از امنیت معامله به بلوغ نخواهد رسید. اینکه شما بخواهید معاملهای صادقانه داشته باشید و از اینکه طرف مقابل قصد حقهبازی و دزدیدن پول شمارا ندارد مطمئن نباشید باعث غیرممکن شدن معامله خواهد شد. در هیچ نقطهای از کره زمین نمیتوان بدون کسب درجهای از اطمینان از تبهکار و تروریست نبودن فرد اقدام به خرید اوراق بهادار، سپردهگذاری و برداشت پول نمود. چرا باید این اقدامات حفاظتی در فضای ارزهای رمزنگاریشده غایب باشند؟ نبودن این الزامات تنها باعث تشویق بازیگران بد شده و سرمایهگذاران را از مشارکت منصرف خواهد نمود.»
حق با سباستین شِپیس است. علیرغم تصورات غلط ارزهای رمزنگاریشده میتوانند و باید رگوله شوند. نینا کِرکِز هم با این مسئله موافق است:
«وقتی در صنعت حرف از شناخت مشتریان است، ارزهای رمزنگاریشده هنوز یک هیولا به شمار میروند. در حال حاضر با کمبود مقررات مواجه هستیم. بااینوجود، دیدگاه من این است که ارزهای رمزنگاریشده اینجا هستند که بمانند و بنابراین صنعت مالی باید راهی برای نظارت و کنترل رفتارها و تراکنشهای این سامانهها بیابد.»
عدهای در تلاش برای حصول این مهم هستند. برای مثال شرکت بلاکچین فاندری با ارائه کارکرد «شبکه اعتماد» (web of trust) برای اسامی مستعار در تلاش برای تائید اعتبار هویتها روی بلاکچین است. سباستین شِپیس در این مورد توضیح میدهد:
«از این طریق شما میتوانید یک نام مستعار برای خود ثبت کنید که توسط یک شخص ثالث مورد تائید موردبررسی هویت قرارگرفته و تائید اعتبار میشود. این امر مشارکتکنندگان را قادر میسازد که بهآسانی با چک کردن امضای شخص تأییدکننده بدانند این اسامی مستعار قبلاً بهصورت کامل موردبررسی قرارگرفتهاند.»
در خلال بحثهایی که در مورد استقلال ارزهای رمزنگاریشده از چهارچوبهای نظارتی انجام میپذیرد، عده کمی به این نکته اشاره میکنند که ارزهای دیجیتال درواقع منافع متعددی هم در حوزه رگولاتوری دارا هستند. سباستین شِپیس میگوید:
«ارزهای رمزنگاریشده یک دنباله حسابرسی قابل تائید دارند که پنهان کردن تراکنشهای غیرقانونی را دشوار میسازد. برای مثال رسواییهایی نظیر آنچه برای اِنران (Enron) رخ داد (تقلب در دفاتر برای پنهان کردن زیان) در دفترکل تراکنشی که بر اساس ارزهای رمزنگاریشده باشد غیرممکن است. مشارکتکنندگان بلاکچین هم با مکانیسمهای شبکه اعتماد بهصورت واضح قابلشناسایی و بررسی هستند.»
با نگاهی دوباره به ارزهای رمزنگاریشده از این منظر مشخص میشود که ارزهای دیجیتال یک فرصت بالقوه برای بسیاری از صنایع هستند. بخش مالی، رمیتنس (remittance)، لجستیک (logistics) و زنجیره تأمین (supply chain) تنها بخش کوچکی از حوزههایی است که میتوانند از مزیت شفافیت و بهرهوری ارزهای رمزنگاریشده استفاده کنند. سباستین شِپیس افزود:
«اینها همه صنایعی هستند که دارا بودن دنباله شفاف حسابرسی و مشارکتکنندگان شناختهشده و بررسی شده برایشان یک مزیت نسبت به فناوری فعلی محسوب میگردد.»
هنوز هم چالشهایی از طرف رگولاتوری وجود دارد. نینا کِرکِز میگوید:
«اگرچه مفهوم ارزهای رمزنگاریشده هنوز نو محسوب میشود، اگر قصد محافظت از سیستمهای مالی خود و جلوگیری از انتقال پولهای غیرقانونی را داشته باشیم، ناگزیر از درک آن هستیم.»
علیرغم موانع غیرقابلاجتناب، فعالان صنعت در این مهم متفقالقولاند که ارزهای رمزنگاریشده به این زودیها رخت بر نخواهند بست. کریس هاوزِر میگوید:
«من با این گفته مخالفم که مقررات شناخت مشتریان و ضد پولشویی پایان ارزهای رمزنگاریشده خواهند بود… من معتقدم که ارزهای رمزنگاریشده موجود به حیات خود ادامه خواهند داد و مقررات بیشتر باعث ایجاد فرصتهای بیشتر در فضای بلاکچین خواهد شد.»
ارمغان ارزهای رمزنگاریشده جهانی از فرصتهای نو است که تنها با داشتن درک صحیح میتوان شاهد شکوفایی مزیت بالقوه آن بود. فعالان تمام صنایع با کاوش در این حوزه به یافتن کاربردهای خارقالعاده این فناوری ادامه خواهند داد. این کاربردها نهتنها امکاناتی غیرقابلتصور برای انجام کارها در اختیار ما قرار خواهد داد، بلکه این توانایی را به رگولاتوری خواهد بخشید که درجهای بالاتر از حد فعلی نظارت را بر صنایع اعمال نماید. نظارتی که بدون فناوری بلاکچین شاید هیچگاه نمیتوانست محقق گردد.
منبع: World Finance
100 دیدگاه ها
Tabela Modelleri, İhtiyacınıza göre tüm tabela modellerini ve fiyatlarını sizler için detaylı bir şekilde sıraladık. Tabela imalatı için bize ulaşın. İstanbul Genelinde tabela, tabelacı, reklam tabela, ışıklı Tabela, Reklam Tabela Modelleri, Tabela imalatı hizmeti olarak faaliyet vermektedir. Sitemizde zengin tabela modelleri bulabilirsiniz. Firmamız ışıklı tabela, ışıksız tabela, paslanmaz harf tabela, led tabela, totem tabela imalatı yapılmaktadır. https://www.tabelamodelleri.com/ Işıklı ve ışıksız reklam tabelaları markanızın görselliğini arttırır ve fark edilebilir olmanızı sağlar. Tabelacı tabela ışıklı tabela led tabela çatı tabelası hastane tabela otel tabela mağaza tabelası totem tabela tabela imalatı avm tabelası. Yeni bir işletme açmaya karar verdiniz ve tabelasını nasıl ve nerede yaptıracağınıza karar veremediniz mi? Tabelacı’nın yapacağı tasarımlar ve oluşturduğu görselleri iyi düzenleyip, firma veya kurumun kurumsal kimliğine uygun halde düzenleyerek müşteriye sunması.
Pretty nice post. I just stumbled upon your blog and wished to say that I’ve really enjoyed browsing your blog posts. In any case I’ll be subscribing to your feed and I hope you write again soon!
I cling on to listening to the rumor lecture about receiving boundless online grant applications so I have been looking around for the best site to get one. Could you tell me please, where could i acquire some?
Hey there! Someone in my Myspace group shared this website with us so I came to look it over. I’m definitely loving the information. I’m bookmarking and will be tweeting this to my followers! Great blog and brilliant design and style.
Hello there, I found your web site by way of Google whilst looking for a similar topic, your site got here up, it seems to be good. I’ve bookmarked it in my google bookmarks.
Tabela Modelleri, İhtiyacınıza göre tüm tabela modellerini ve fiyatlarını sizler için detaylı bir şekilde sıraladık. Tabela imalatı için bize ulaşın. İstanbul Genelinde tabela, tabelacı, reklam tabela, ışıklı Tabela, Reklam Tabela Modelleri, Tabela imalatı hizmeti olarak faaliyet vermektedir. Sitemizde zengin tabela modelleri bulabilirsiniz. Firmamız ışıklı tabela, ışıksız tabela, paslanmaz harf tabela, led tabela, totem tabela imalatı yapılmaktadır. https://www.tabelamodelleri.com/ Işıklı ve ışıksız reklam tabelaları markanızın görselliğini arttırır ve fark edilebilir olmanızı sağlar. Tabelacı tabela ışıklı tabela led tabela çatı tabelası hastane tabela otel tabela mağaza tabelası totem tabela tabela imalatı avm tabelası. Yeni bir işletme açmaya karar verdiniz ve tabelasını nasıl ve nerede yaptıracağınıza karar veremediniz mi? Tabelacı’nın yapacağı tasarımlar ve oluşturduğu görselleri iyi düzenleyip, firma veya kurumun kurumsal kimliğine uygun halde düzenleyerek müşteriye sunması.
I do not even know how I finished up right here, however I thought this publish was once great. I don’t recognize who you are but certainly you are going to a well-known blogger for those who aren’t already 😉 Cheers!
Excellent read, I just passed this onto a friend who was doing some research on that. And he just bought me lunch because I found it for him smile Thus let me rephrase that: Thank you for lunch!
Tabela Modelleri, İhtiyacınıza göre tüm tabela modellerini ve fiyatlarını sizler için detaylı bir şekilde sıraladık. Tabela imalatı için bize ulaşın. İstanbul Genelinde tabela, tabelacı, reklam tabela, ışıklı Tabela, Reklam Tabela Modelleri, Tabela imalatı hizmeti olarak faaliyet vermektedir. Sitemizde zengin tabela modelleri bulabilirsiniz. Firmamız ışıklı tabela, ışıksız tabela, paslanmaz harf tabela, led tabela, totem tabela imalatı yapılmaktadır. https://www.tabelamodelleri.com/ Işıklı ve ışıksız reklam tabelaları markanızın görselliğini arttırır ve fark edilebilir olmanızı sağlar. Tabelacı tabela ışıklı tabela led tabela çatı tabelası hastane tabela otel tabela mağaza tabelası totem tabela tabela imalatı avm tabelası. Yeni bir işletme açmaya karar verdiniz ve tabelasını nasıl ve nerede yaptıracağınıza karar veremediniz mi? Tabelacı’nın yapacağı tasarımlar ve oluşturduğu görselleri iyi düzenleyip, firma veya kurumun kurumsal kimliğine uygun halde düzenleyerek müşteriye sunması.
I figured out more new things on this fat loss issue. A single issue is that good nutrition is very vital while dieting. A big reduction in junk food, sugary food items, fried foods, sugary foods, pork, and bright flour products could be necessary. Retaining wastes unwanted organisms, and contaminants may prevent objectives for fat loss. While certain drugs quickly solve the issue, the bad side effects are not worth it, and they also never offer you more than a temporary solution. It is just a known undeniable fact that 95% of diet plans fail. Many thanks sharing your opinions on this blog.
Hi, Neat post. There’s a problem together with your site in web explorer, may check this… IE still is the marketplace chief and a big component of other people will pass over your magnificent writing due to this problem.
Thank you for some other great post. The place else could anyone get that type of info in such an ideal manner of writing? I’ve a presentation subsequent week, and I’m on the look for such info.
I merely desire to notify you that I am new to posting and very much valued your work. Likely I am prone to bookmark your blog post . You definitely have wonderful article information. Like it for giving out with us all of your web report
Great work! That is the kind of information that are meant to be shared around the net. Shame on the seek engines for no longer positioning this put up upper! Come on over and visit my website . Thank you =)
Some genuinely nice and utilitarian info on this internet site, besides I conceive the style and design has excellent features.
Howdy! I know this is kinda off topic however I’d figured I’d ask. Would you be interested in trading links or maybe guest authoring a blog post or vice-versa? My website addresses a lot of the same subjects as yours and I think we could greatly benefit from each other. If you’re interested feel free to shoot me an email. I look forward to hearing from you! Fantastic blog by the way!
I was pretty pleased to discover this web site. I wanted to thank you for ones time for this wonderful read!! I definitely loved every bit of it and i also have you saved to fav to look at new information on your website.
I have observed that in the world today, video games are the latest popularity with kids of all ages. Many times it may be difficult to drag your son or daughter away from the games. If you want the best of both worlds, there are various educational activities for kids. Interesting post.
You ought to be a part of a contest for one of the finest websites on the net.
I most certainly will recommend this website!
Spot on with this write-up, I truly think this website needs way more consideration. I’ll probably be once more to learn much more, thanks for that info.